Что покрывает страховка КАСКО
КАСКО покрывает ущерб вашему собственному автомобилю — независимо от того, кто виноват в аварии, — а также угон и полную гибель машины, если эти риски включены в полис. Конкретный объём защиты определяют правила страхования и сам договор: страховые предлагают полное КАСКО, частичное (только «Ущерб» или только «Хищение») и урезанные варианты вроде «Тотал» с выплатой лишь при полной гибели машины.
Содержание
Основные риски КАСКО
| Риск | Что входит |
|---|---|
| Ущерб | ДТП с любым участником или без него, наезд на препятствие, падение деревьев, снега и льда, град, ураган, наводнение, пожар, противоправные действия третьих лиц (поджог, царапины, разбитые стёкла), повреждения животными |
| Хищение | угон автомобиля, кража, грабёж или разбой — когда машина пропала безвозвратно |
| Полная гибель (тотал) | ремонт экономически нецелесообразен, обычно когда его стоимость превышает 60–75% страховой суммы |
Полезные дополнительные опции
- GAP-страхование — покрывает разницу между выплатой по КАСКО и первоначальной ценой машины или остатком автокредита. Особенно полезно для новых автомобилей, которые за первые годы теряют в цене 20–30%.
- Стекло без справок — ремонт или замена стёкол и фар без обращения в ГИБДД и полицию, обычно без потери скидок.
- Эвакуатор и техпомощь на дороге — подвоз топлива, запуск двигателя, замена колеса.
- Аварийный комиссар — оформление ДТП и помощь со сбором документов.
- Дополнительное оборудование — магнитола, видеорегистратор, сигнализация, если они не входят в заводскую комплектацию.
- Несчастный случай — выплаты водителю и пассажирам при травмах.
Как работает франшиза
Франшиза — часть убытка, которую вы оплачиваете сами. Она снижает стоимость полиса иногда на 20–40%.
- Безусловная франшиза вычитается из каждой выплаты. Например, при франшизе 20 тысяч рублей и ущербе 70 тысяч страховая заплатит 50 тысяч, а ущерб в 15 тысяч не компенсирует вовсе.
- Условная — страховая не платит, если убыток меньше франшизы, и платит полностью, если больше.
- Франшиза со второго случая — первый страховой случай компенсируют полностью, последующие с вычетом.
Франшиза выгодна аккуратным водителям, которые готовы сами закрывать мелкие царапины, а КАСКО держат на случай серьёзных аварий и угона.
Когда КАСКО не сработает
Исключения прописаны в правилах страхования, их нужно прочитать до подписания договора. Типичные причины отказа:
- за рулём был водитель, не вписанный в полис, или водитель без прав;
- водитель находился в состоянии опьянения или отказался от медицинского освидетельствования;
- машина использовалась в такси или каршеринге, хотя в договоре это не указано;
- угнали машину с оставленными в ней ключами или документами;
- повреждения вызваны естественным износом, коррозией, заводским браком или неправильной эксплуатацией;
- автомобиль участвовал в соревнованиях или тест-драйве;
- повреждены только шины и диски без других повреждений — во многих программах это исключение.
Более подробный список — в статье что не покрывает КАСКО, а критерии признания события страховым разобраны в материале что является страховым случаем по КАСКО.
Ремонт или деньги
Форма возмещения указывается в договоре:
- Ремонт на СТО страховщика — самый частый и обычно самый дешёвый вариант полиса. Детали меняются на новые, износ не учитывается.
- Ремонт у официального дилера — дороже, но сохраняется гарантия на новый автомобиль.
- Денежная выплата по калькуляции страховой или по счёту выбранного вами сервиса.
Как получить возмещение
- Сразу после происшествия зафиксируйте обстоятельства: фото и видео, данные свидетелей. При ДТП оформите его с ГИБДД или по европротоколу, при порче и угоне — обратитесь в полицию.
- Сообщите страховой о случае в срок, указанный в правилах, — обычно от одного до пяти рабочих дней.
- Представьте машину на осмотр и сдайте документы: полис, паспорт, права, СТС, документы из ГИБДД или полиции.
- Получите направление на ремонт или решение о выплате. Сроки рассмотрения также установлены правилами страхования, часто это 15–30 рабочих дней.
При угоне сообщите в полицию и страховую немедленно и сохраните все комплекты ключей — их потребуют сдать. Отсутствие одного ключа без объяснения — частая причина отказа в выплате.
Если полис ещё не куплен, оцените варианты для подержанной машины в статье можно ли оформить КАСКО на старую машину, а чем полное КАСКО отличается от частичного, читайте в материале что означает полное КАСКО.
Вопросы и ответы
- Покрывает ли КАСКО ДТП по моей вине?
- Да, если в полисе есть риск «Ущерб». Это главное отличие КАСКО от ОСАГО, которое защищает только пострадавших от вашего ущерба.
- Можно ли вернуть деньги за КАСКО, если передумал?
- В течение 14 календарных дней после заключения договора действует «период охлаждения»: полис можно расторгнуть и вернуть премию полностью или за вычетом дней действия договора.
- Оплатит ли КАСКО ремонт после града или упавшей сосульки?
- Да, такие события входят в риск «Ущерб». Важно вызвать полицию или участкового для фиксации, если это требуют правила вашей страховой.