Как получить банковский вклад по наследству: документы и порядок
Деньги со вкладов и счетов умершего наследники получают через нотариуса: нужно открыть наследственное дело в течение 6 месяцев и через полгода получить свидетельство о праве на наследство. Исключения — завещательное распоряжение в банке и выплата на похороны до 100 000 ₽, которую можно получить раньше.
Содержание
Шаг 1. Откройте наследственное дело
Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства умершего в течение 6 месяцев со дня смерти. Возьмите:
- свидетельство о смерти;
- свой паспорт;
- документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении, браке);
- завещание, если оно есть;
- справку о последнем месте жительства умершего.
Списки документов по ситуациям: какие документы нужны для получения наследства без завещания и по завещанию.
Шаг 2. Найдите счета умершего
Наследникам не обязательно знать, где были счета. Нотариус через электронный сервис запрашивает информацию у ФНС и всех банков: сведения о счетах физлиц банки сообщают в налоговую. Ответ приходит обычно за 1–2 недели. Также стоит:
- проверить документы умершего — договоры вкладов, сберкнижки, банковские карты;
- спросить в банках, услугами которых он пользовался;
- проверить, не было ли брокерского счёта или ИИС.
Шаг 3. Получите свидетельство о праве на наследство
Через 6 месяцев со дня смерти нотариус выдаёт свидетельство, в котором перечислены вклады и счета с остатками. С ним и паспортом наследник идёт в банк. Банк выплачивает деньги или переводит их на счёт наследника; вклад можно также переоформить на себя. Как получить свидетельство: как получить свидетельство о праве на наследство.
Проценты по вкладу продолжают начисляться после смерти владельца до окончания срока вклада или выплаты наследникам — они тоже входят в наследство.
Завещательное распоряжение в банке
Владелец вклада может при жизни оформить в банке завещательное распоряжение — указать, кому достанутся деньги. Оно имеет силу нотариального завещания на эти средства. Наследник всё равно обращается к нотариусу, но доля определяется по распоряжению. Распоряжение действует только для того банка, где оформлено.
Выплата на похороны
До получения свидетельства банк выдаёт со счёта умершего деньги на достойные похороны — до 100 000 ₽ — по постановлению нотариуса. Нужно предъявить:
- постановление нотариуса;
- свидетельство о смерти;
- документы о расходах на похороны (договоры, чеки).
Деньги может получить любой человек, понёсший расходы, — не только наследник. Также родственникам положено социальное пособие на погребение от Социального фонда.
Кто наследует без завещания
Наследники по закону делятся на очереди. Первая очередь — супруг, дети и родители; они наследуют в равных долях. Если наследников первой очереди нет, наследуют братья, сёстры, бабушки и дедушки, и т. д. Обязательную долю получают несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг и родители даже при наличии завещания.
Если пропустили 6 месяцев
- Фактическое принятие наследства. Если вы в течение 6 месяцев пользовались имуществом умершего (жили в квартире, оплачивали коммунальные услуги), это подтверждает принятие — нотариус может выдать свидетельство по документам.
- Восстановление срока через суд при уважительных причинах (не знали о смерти, тяжело болели).
- Согласие других наследников — если они согласны, можно включить вас в наследство без суда.
Налог и расходы
Деньги, полученные по наследству, налогом не облагаются. Нотариальные расходы: тариф за выдачу свидетельства зависит от степени родства и суммы наследства (для близких родственников — 0,3% от стоимости, но не более 100 000 ₽), плюс технические услуги нотариуса. Если вы не хотите принимать наследство, см. сколько будет стоить отказ от наследства у нотариуса.
Страхование вкладов
Если у банка отозвали лицензию, наследники получают страховое возмещение АСВ в пределах 1,4 млн ₽ (в особых случаях — до 10 млн ₽), подав заявление со свидетельством о праве на наследство. Подробнее — как работает страхование банковских вкладов.
Частые вопросы
- Может ли наследник снять деньги по карте умершего?
- Нет. Снятие денег с карты после смерти владельца без нотариального оформления незаконно и может быть оспорено другими наследниками.
- Что делать, если доверенность действовала при жизни?
- Доверенность прекращается со смертью доверителя — см. банковская доверенность.
- Нужно ли платить кредиты умершего?
- Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного наследства.