Семейная ипотека с 1 октября 2026 года: новые ставки и условия

Раздел: Квартиры · Обновлено: 05.10.2026

С 1 октября 2026 года ставка по семейной ипотеке зависит от числа детей и региона: в большинстве регионов — от 10% для семьи с одним ребёнком до 2% для семей с пятью и более детьми, в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — от 12% до 4%. С 1 февраля 2026 года действует правило «одна льготная ипотека на семью», супруги обязательно становятся созаёмщиками.

Кто может получить

Семейную ипотеку дают семьям, в которых на дату заключения кредитного договора есть хотя бы один ребёнок младше 7 лет. Также условия распространяются на семьи, воспитывающие ребёнка с инвалидностью, — в рамках программы для них действуют отдельные правила, уточняйте в банке. Заёмщик и созаёмщик-супруг должны быть гражданами России.

Ставки и лимиты по договорам с 1 октября 2026 года

Ставки и лимиты по договорам с 1 октября 2026 года — кратко по пунктам ниже.

Регионы, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

• один ребёнок младше 7 лет — 10%, кредит до 6 млн ₽;
• двое детей — 8%, до 8 млн ₽;
• трое детей — 6%, до 10 млн ₽;
• четверо детей — 4%, до 10 млн ₽;
• пять и более детей — 2%, до 10 млн ₽.

Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область

• один ребёнок — 12%;
• двое детей — 10%;
• трое детей — 8%;
• четверо детей — 6%;
• пять и более детей — 4%.

Лимиты кредита в этих регионах выше — до 12–18 млн ₽ в зависимости от числа детей. Срок субсидирования ставки — не более 15 лет: дальше ставка может измениться по условиям договора.

Исключение: строительство дома

Для кредитов на строительство индивидуального жилого дома, на его завершение, а также на покупку земли с последующим строительством ставка осталась 6% независимо от числа детей и региона.

Одна ипотека на семью

С 1 февраля 2026 года семья может получить только одну семейную ипотеку. Оба супруга становятся созаёмщиками. Повторно воспользоваться программой можно, если:

• предыдущий льготный кредит, оформленный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен;
• после оформления предыдущего кредита в семье родился ещё один ребёнок.

На что можно потратить

• квартира в новостройке у застройщика;
• готовый дом или строительство дома по договору подряда;
• вторичное жильё — только в определённых городах (малых населённых пунктах и городах с небольшим объёмом новостроек; перечень утверждает Минфин и ДОМ.РФ);
• рефинансирование ранее взятого кредита на условиях программы.

Первоначальный взнос

Минимальный взнос — 20% от стоимости жилья. Его можно оплатить материнским капиталом — см. сколько дают за материнский капитал. Также материнский капитал можно направить на досрочное погашение — подробно: досрочное погашение ипотеки.

Как оформить

1. Проверьте, подходит ли семья под условия: возраст детей, гражданство, регион.
2. Выберите банк — программу реализуют крупнейшие банки, сравните требования и дополнительные условия.
3. Подайте заявку онлайн с документами: паспорта, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справки о доходах. Список: документы для ипотеки на квартиру.
4. Получите одобрение и выберите объект.
5. Подпишите кредитный договор и договор покупки, зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Выгодно ли сейчас

Даже после повышения ставок для семей с одним ребёнком семейная ипотека остаётся заметно дешевле рыночных кредитов. Для семей с тремя и более детьми условия улучшились: ставка 6% и ниже и больший лимит. Многодетные семьи также могут получить 450 000 ₽ от государства на погашение ипотеки — см. как получить субсидию на погашение ипотеки.

Налоговый вычет

По семейной ипотеке можно получить имущественный вычет: до 260 000 ₽ за покупку жилья и до 390 000 ₽ за проценты — подробно: вычет при покупке квартиры.

Частые вопросы

Можно ли рефинансировать старую семейную ипотеку на новых условиях?

Ранее выданные кредиты сохраняют старую ставку; рефинансирование на условиях программы возможно, если банк его предлагает.

Если ребёнку исполнилось 7 лет?

Если в семье нет других детей младше 7 лет, семейная ипотека недоступна, кроме исключений для детей с инвалидностью.

Нужна ли регистрация брака?

Нет, ипотеку может получить и один родитель, но если родители в браке, оба выступают созаёмщиками.